Schön, dass du dir auch heute wieder die Zeit nimmst und mir deine Aufmerksamkeit schenkst. In dieser Blog-Folge geht es um die Erarbeitung deiner Vermögensaufstellung.
Ich habe ja bereits in einer der ersten Blog Folgen über das Thema Fix-Kostenaufstellung geschrieben und die Notwendigkeit für deine Finanzen dargestellt.
Solltest du diesen Beitrag noch nicht gelesen haben, dann empfehle ich dir sehr, dieses nachzuholen, da es wirklich den Grundstein deiner Finanzen bildet.
Also, die Vermögensaufstellung, die ich jetzt darstellen möchte, betrachte ich als Erweiterung deiner finanziellen Bestandsaufnahme.
Sie sorgt dafür, dass du Monat für Monat selbstsicherer im Umgang mit deinen Finanzen wirst.
Sie ist nützlich für deine Erfolgskontrolle und zeigt dir sofort und schonungslos auf, ob deine aktuellen finanziellen Entscheidungen sich positiv oder negativ auf dein Finanzportfolio auswirken.
Der größte Nutzen, den ich immer wieder in der Zusammenarbeit mit Kunden erkenne, ist die psychologische Wirkung, die diese Aufstellung erzeugen kann.
Den die Möglichkeit zu haben … schwarz auf Weiß, monatlich zu erkennen wie deine aktuelle finanzielle Situation ist, wird eine Sicherheit bei dir erzeugen sich der Dinge bewusst zu sein.
Selbst wenn du Schulden hast, und die Gesamtsumme dieser Datei noch ein Minus anzeigt. Wird es dich motivieren jeden Monat zu erkennen, dass die Zahl deiner Verbindlichkeiten, natürlich unter der Voraussetzung eines bewussten finanziellen Umganges, immer kleiner wird und langfristig aus einer roten Zahl eine grüne Zahl wird.
Und meine Kunden wissen, ich liebe grüne Zahlen.
Was ist also eine Vermögensaufstellung und warum ist sie wichtig:
Eine detaillierte Vermögensaufstellung spiegelt deine aktuelle Vermögenssituation dar.
Damit sollten aber nicht nur Guthaben auf Kontos, Wertgegenstände oder Aktien oder Immobilienvermögen aufgeführt werden.
Ich finde, dass zu einer ehrlichen privaten Vermögensaufstellung auch die, sofern vorhanden, Verbindlichkeiten gehören.
Daher empfehle ich, dies auf einer monatlichen Basis zu tun. Also, eine Datei von Januar bis Dezember zu erstellen, die du jeden Monat aktualisierst.
Der Zeitaufwand des Aktualisierens beträgt nur etwa 10 Minuten.
Diese Daten ermöglichen dir dann kurz und langfristig eine Strategie bezüglich deiner Möglichkeiten zu erkennen und danach entsprechend zu handeln.
Lass uns doch mal einzelne Punkte durchgehen, was für mich, aus meiner Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Kunden Sinn ergibt, als Vermögenswerte und Verbindlichkeiten aufzuführen.
Fangen wir mit den Vermögenswerten an:
-aktuelles Bankguthaben vom Girokonto
-Guthaben von Sparbüchern, Tagesgeldkontos, Festgeld
-aktuelle Werte aus Aktiendepot
-Hast du einen Bausparvertrag, frag den aktuellen Wert an. Und trag ihn ein
-hast du Ansprüche aus Lebens-/Rentenversicherungen auch, nach dem aktuellen Wert fragen und eintragen
-Werte von vermögenswirksame Leistungen
-Wertvolle Sammlungen, Antiquitäten (z.B. Münzen, Briefmarken)
-Luxusgüter, wie Uhren, Schmuck, Handtaschen
-Bitcoins etc.
-Immobilien (Schätzwerte)
-Grundstücke etc.
Diese Liste lässt sich sicher von dir noch weiter ergänzen. Dazu habe ich aber eine persönliche Anmerkung.
Manche Menschen sehen auch ihre Autos, Laptops, TV- und Spielstationen etc. auch als Vermögenswerte. Für mich sind diese Dinge aber nur „Gebrauchsgegenstände“, die schnell an Wert verlieren und monatlich Kosten verursachen können. Daher kommen sie in meiner Vermögensaufstellung nicht vor. Überdenk das für dich einfach nochmals.
Ok ... hier dann einige Beispiele für Verbindlichkeiten.
Was Verbindlichkeiten sind, sollte jedem klar sein. Also Außenstände oder einfach gesagt Schulden.
Hier führe ich folgende Positionen beispielhaft auf.
-Hypothekenkredite und Bauspardarlehen, auch hier die aktuellen,Zahlen abfragen und eintragen
-Ratenkredite
-Leasingrate/ bzw. den offen gesamtwert der summierten Leasinrate bis zum Auslauf des Leasingsvertrages.
-Dispokredite/überzogene Konten
-Miet- oder Steuerschulden
-Private Schulden (z.B. bei Freunden, Angehörigen)
-Offene Forderungen/Rechnungen
Auch hier solltest du die Positionen individuell nach deinen vorhandenen Daten gestalten. So dass du Monat für Monat Aktualisierungen vornehmen kannst.
Bitte frag dich bewusst, was eine Verbindlichkeit ist und was ein Vermögenswert.
Wenn du dir zum Beispiel eine Eigentumswohnung oder Haus gekauft hast, aber noch die Tilgungen bei der Bank bezahlen musst, ist es noch nicht wirklich dein Eigentum.
Dennoch solltest du den aktuellen Schätzwert “deiner” Immobilie in deinen Vermögenswerten aufführen, da sonst der Immobilienkredit, den du ja eingetragen hast unter Verbindlichkeiten, zu einem erheblichen Ungleichgewicht in der Aufstellung sorgen würde.
Mein Großvater hat zur Unterscheidung dieser zwei Positionen immer einen guten Spruch gehabt:
"Vermögenswerte bringen dir Geld in die Tasche, Verbindlichkeiten ziehen dir Geld aus der Tasche."
Ok…Da die Unterschiede der einzelnen Position jetzt klar sein sollten, kannst du jetzt mit der Erstellung der Datei beginnen.
Hast du also bereits zum Beispiel über Excel deine Fixkosten Aufstellung erstellt , bitte ich dich jetzt einen zweiten Reiter zum Thema “Vermögensaufstellung 2023 (bzw. für das laufende Jahr) “ zu erstellen.
Hier führst du detailliert Position für Position deine Vermögenswerte aus dem aktuellen Monat ein.
Das bedeutet zum Beispiel, Du hast im Monat Oktober einen Gesamtwert bei den Vermögenswirksamen Leistungen angespart von 1000€, diesen Wert hast du vorher bei der entsprechenden Gesellschaft angefragt oder einem aktuellen Kontoauszug entnommen.
Jetzt weißt du ja auch, dass du in diesen Vertrag jeden Monat
zum Beispiel 40€ einbezahlst, also kannst du jedem Monat um die 40€ erhöhen. Heißt, wenn du im November die Vermögensdaten aktualisierst, trägst du bei VWL 1040€ ein.
Und so machst du es auch bei anderen gleichbleibenden wiederholenden Beträgen. Wichtig ist, dass du halt vorher den aktuellen Wertbestand , bei der Versicherung oder Bank angefordert hast.
Position wie Schmuck, Uhren oder Handtaschen gibst du mit einem realistischen Schätzwert an
( Bitte nicht den Wunschwert, Goggle einfach vergleichbare Produkte mit realistischen Werten auf entsprechenden Gebraucht Handelsbörsen oder suche für Schmuck, Uhren etc. einen vertrauenswürdigen Profi auf ).
Auch diesen Wert würde ich dann Monat für Monat übernehmen, sofern nicht eine neue Uhr/Handtasche oder anderes Luxusgut dazugekommen ist oder von dir veräußert wurde.
Mit allen anderen Positionen verfährst du genauso…Grundlage ist immer die aktuelle Zahl am Tag der Betrachtung. Wie bereits gesagt, empfehle ich da das Ende oder den Anfang des Monats. Was dir persönlich lieber ist.
Wenn du dann alles erfasst hast in deiner Datei, solltest du die Zahlen zusammenrechnen und als aktuellen Vermögenswert darstellen.
Gerne in der Schreibweise etwas größer und vielleicht noch Fett oder Kursiv dargestellt, damit sie dir direkt ins Auge fällt.
Jetzt lässt du zwei , drei Zeilen Platz und startest mit deinen Verbindlichkeiten.
Auch hier erfasst du wieder Position für Position und trägst den aktuellen Wert der entsprechenden Position ein, den du natürlich vorher erfragt hast.
Dieses Anfragen der Zahlen zu einem aktuellen Stichtag, ist wirklich wichtig für die erste Erstellung, um das genaue Zahlen Konstrukt aufbauen zu können.
Den nur wenn du echte Zahlen hast, kannst auch auf dieser Basis mit deinen Finanzen arbeiten.
Wenn du also jetzt alle Verbindlichkeiten eingetragen hast, erzeugst du auch hier wieder eine Gesamtsumme, wie bereits gesagt, gerne etwas größer, kursiv oder Fett gestaltet, damit sie dir sofort auffällt.
Also….wenn du alles richtig gemacht hast……hast du jetzt einmal, als Beispiel für den Monat November ,eine Gesamtsumme deiner Vermögenswerte und eine Gesamtsumme für deine Verbindlichkeiten.
Jetzt brauchen wir also nur noch die Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten zu rechnen und erhalten so die aktuelle Zahl deiner Finanzen.
Diese Zahl schreibst du in der entsprechenden MonatsSpalte unterhalb deines ganzen Zahlenwerk auf.
Kommt ein Minus raus, hinterlegt du diese Zahl in ROT
kommt ein Plus raus, hinterlegt du diese Zahl in GRÜN
Was hast du dir jetzt erarbeitet?
Dir steht jetzt eine Spalte für den aktuellen Monat zur Ansicht, wo du auf einen Blick deine Vermögenswerte und deine Verbindlichkeiten ersehen kannst. Und ganz unten sollte eine Große Zahl stehen, die dir deinen echten finanziellen Stand der Dinge anzeigt.
Wie bereits am Anfang gesagt, kannst du jetzt selber festlegen wann du diese Zahlen einmal im Monat in der entsprechenden aktuellen Monatsspalte aktualisieren möchtest.
Das kostet summa summarum dich vielleicht 10 Minuten Arbeit, die aber absolut lohnend für deine finanzielle Entwicklung sind.
Du musst auch nicht jedesmal bei der Versicherung oder Bank deine Werte abfragen, das hast du ja bereits bei der Erstellung der Datei getan und kannst jetzt einfach Monat für Monat die entsprechende Zahl erhöhen oder minimieren um die jeweilige Einzahlung- oder Abtragung.
So weißt du immer, wie deine finanzielle Situation ist und kannst auch entsprechend gegensteuern, wenn mal unvorhersehbare Ausgaben entstehen sollten.
Ziel sollte aber sein, dass du mit deinen Zahlen im Reinen bist und natürlich auch Herr oder Frau deiner Finanzen.
Bewusst an diesem Zahlenwerk festzuhalten, wie du Monat für Monat wächst…..kann echte Zufriedenheit erzeugen.
Den, wie schonmal in einer vorangegangenen Beitrag erwähnt, wird man nicht vermögender durch Konsumkredite, sondern dass etwas übrig bleibt von dem, was du jeden Monat erwirtschaftest.
Sollte also deine erstellte Zahl GRÜN sein, kannst du dir Gedanken machen, welche Möglichkeiten es gibt dein Geld für dich Arbeiten zu lassen. Denn für jeden Euro, den dein Geld durch investitionen erwirtschaftet, musst du nicht zusätzlich Arbeiten und bringt dich so deiner Freiheit ein Stück näher.
Sollte deine erstellte Zahl ROT sein, hast du auch hier die Möglichkeit, Chancen zu ergreifen.
Kannst du einen Nebenjob annehmen, um vorhandene Schulden schneller zu tilgen, hast du etwas von Wert, was du verkaufen kannst? Gibt es eine Versicherung, die du auflösen kannst, gibt es die Möglichkeit der umschuldung usw…..Mach dir bewusst Gedanken darüber, wie du Legal Möglichkeiten ergreifen kannst, um deine finanzielle Situation zu verbessern.
Solltest du Probleme bei der Gestaltung der Datei haben, biete ich dir auch hier wieder meine Hilfe an. Schreib mich einfach über meine Homepage an und ich werde dir umgehend antworten.
Ich hoffe auch heute wieder, dass ich ein gutes Stück zu deinem positiven Finanzmindset beitragen konnte.
Ich wünsche dir viel Erfolg dabei….dir ein reicheres Leben zu gestalten.
Viele Grüße dein Klaus Sagwitz